No atual cenário brasileiro, repleto de desigualdades socioeconômicas, desemprego e altas na inflação, saber como utilizar bem o dinheiro pode ser um grande diferencial na vida de uma pessoa. É aí que a educação financeira e seus ensinamentos entram.
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Conforme foi divulgado na pesquisa do Banco Central de 2021, nos últimos doze meses, o volume de crédito concedido pelas instituições financeiras aumentou 18,2%, o que mostra que os brasileiros estão cada vez mais endividados. Esse fato ainda pode ser comprovado com os dados da Serasa Experian.
De acordo com os números, a inadimplência também bateu um novo recorde no Brasil: em abril deste ano, mais de 66 milhões de brasileiros estavam com o nome no vermelho, o maior número da série histórica iniciada em 2016. E deste número, mais de 2 milhões de cidadãos se tornaram inadimplentes em 2022.
Diante desses dados, a necessidade de educação financeira para a população, principalmente os mais jovens, se torna cada vez mais urgente. Nesta matéria você vai conhecer melhor o que é educação financeira, quais os tipos que existem e entender qual o caminho para aplicá-la no dia a dia de forma prática.
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O que é educação financeira?
Segundo a definição técnica da Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF), educação financeira pode ser entendida como o “processo no qual indivíduos melhoram sua compreensão em relação ao dinheiro e produtos financeiros com informação, formação e orientação”.
Na prática, educação financeira é o conjunto de todos os aprendizados sobre como gerir bem as finanças. Mais do que apenas poupar, educação financeira é sobre saber como utilizar o dinheiro ou salário recebido, planejando, calculando e tomando decisões certeiras, que não vão impactar negativamente o bolso.
Além disso, educação financeira, ao contrário do que muitos pensam, não é só economizar ou deixar de aproveitar momentos e fases da vida. Muito pelo contrário, é a partir da educação financeira que a pessoa aprende a utilizar o dinheiro a seu favor, planejando cada conquista e realizando escolhas benéficas a curto, médio ou longo prazo.
Qual a importância da educação financeira?
A educação financeira é importante para saber como usar o seu dinheiro da melhor forma, ou seja, aprender a gerenciar suas finanças pessoais ou empresariais, controlando receitas e despesas. Isso é fundamental para alcançar seus objetivos e ter uma vida mais tranquila para você e sua família.
Atualmente, grande parte dos brasileiros enfrenta uma situação financeira instável, de não conseguir fazer uma viagem tão sonhada ou até mesmo realizar o pagamento de todos os boletos em dia. Isso pode ocorrer por falta de organização, falta de instrução ou até mesmo por influência do consumismo, quando se compra muito sem haver necessidade.
Nesse cenário, a educação financeira se encontra como uma das soluções para ensinar as pessoas a administrarem de forma correta o seu dinheiro e assim, aos poucos, conquistarem seus objetivos - sejam eles os mais variados possíveis.
Desta forma, a educação financeira é essencial para que o indivíduo tenha acesso ao conhecimento e ferramentas necessárias para evitar dívidas e saber investir o seu dinheiro, aumentando o seu patrimônio e realizando seus sonhos.
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Quais são os tipos de educação financeira?
Existem diferentes tipos de educação financeira, voltados para diferentes áreas da vida ou até mesmo, para diferentes objetivos. É importante conhecer quais são as formas disponíveis para avaliar qual melhor se encaixa para a sua necessidade ou problema. Assim, confira e entenda abaixo os principais tipos de educação financeira:
Educação financeira pessoal
Nesse tipo de educação financeira as pessoas aprendem a como lidar e organizar seus próprios gastos, a partir da quantia de valores recebidos. A partir disso, elas se tornam mais capazes e conscientes de analisar seus orçamentos e verificar deve ser economizado e o que pode ser investido, evitando transtornos financeiros e realizando mais facilmente os projetos pessoais que desejam por meio de planejamentos estratégicos.
Educação financeira familiar
Semelhante à pessoal, a educação financeira familiar também possui como objetivo ampliar o conhecimento de finanças e planejar os gastos. A maior diferença é que agora isso será feito para toda a família, e não mais somente uma pessoa.
Por meio da educação financeira familiar é possível integrar toda a família na organização das finanças da casa, incentivando os filhos e os cônjuges a saber poupar e planejar financeiramente. Essa ação é muito importante sobretudo para as crianças e jovens, para que aprendam a administrar o dinheiro desde cedo, evitando as dívidas.
Educação Financeira Empresarial
Se ter um planejamento financeiro é importante tanto pessoalmente quanto em família, é claro que no ambiente corporativo não seria diferente. A educação financeira empresarial é responsável por ajudar os gestores, gerentes e diretores a entender melhor como estão as finanças da organização e o que pode ser feito para melhorar.
Além disso, a educação financeira empresarial é um ponto crucial para os empreendedores e seus negócios. Não saber como gerir financeiramente um empreendimento é um dos grandes motivos da muitas empresas fecharem com poucos anos de funcionamento.
Assim, é por meio da educação financeira que os empreendedores adquirem conhecimento sobre finanças, contabilidade e sobre quais valores entram mensalmente, quais são os gastos, quanto de dinheiro sobra, como investir com eficiência e analisar os riscos das tomadas de decisões. Com essas ações o empreendimento se torna cada vez menos instável no mercado, aumentando o investimento externo e diminuindo a concorrência.
Entre os conceitos mais abordados pela educação financeira empresarial, estão:
- Contabilidade para pequenos negócios;
-
Realização de um orçamento empresarial;
- Controle de caixa;
- Funcionamento do cartão de crédito empresarial;
- Conceitos e princípios da contabilidade;
- Formas de se evitar o lay off;
- Gestão de regime de competência;
- Realização de um orçamento empresarial.
Educação financeira para jovens
Se já é difícil entender os conceitos e a importância da educação financeira e de um bom planejamento na vida adulta, para os jovens o desafio é ainda maior. No começo de sua vida profissional, por exemplo, quando adquirem independência financeira, muitos têm dificuldade de gerir suas finanças e acabam se complicando com as contas, gerando dívidas.
Isso acontece em partes porque poucos são os pais que introduzem os jovens a essa área, muitas vezes por eles mesmos não terem esse tipo de conhecimento. Por outro lado, os próprios jovens muitas vezes não têm acesso ao conhecimento de educação financeira de forma didática e qualificada, o que dificulta seu aprendizado.
Dessa forma, a educação financeira também se faz de extrema importância para aqueles que são novos no mercado de trabalho mas querem aprender desde cedo a como se organizar financeiramente e assim conquistar mais facilmente seus objetivos e sonhos.
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O que fazer para ter educação financeira?
Antes de começar a de fato a fazer um planejamento financeiro, é preciso ter em mente que educação financeira não é sobre "conseguir mais dinheiro" ou fazer um milagre na vida econômica da noite para o dia, e sim sobre ter a consciência de como utilizar o valor recebido todo mês com responsabilidade para obter uma melhor qualidade de vida. É um planejamento a médio e longo prazo.
Assim, para começar a ter educação financeira, é preciso entender alguns pontos importantes, como por exemplo: quanto dinheiro entra, quais são os custos fixos, quais são os custos variáveis, quais despesas podem ser diminuídas ou removidas e até mesmo quanto você deseja poupar em um período de tempo determinado.
Confira abaixo algumas dicas para começar a ter mais controle sobre as finanças:
- Saiba qual o total de dinheiro que entra por mês na sua conta.
- Antes mesmo de gastar a quantia, anote todos os seus custos fixos, para entender quanto sai e para onde vai o dinheiro todo mês.
- Tente entender quais despesas seria possível diminuir ou remover da lista para economizar.
- Analise quanto dá para separar, todo mês, no intuito de ir criando uma reserva de emergência. Mesmo que você consiga guardar uma quantia inicialmente pequena por mês, ter uma reserva é muito importante e logo você estará preparado para os imprevistos.
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Uma boa educação financeira começa por ter a consciência dos seus hábitos, comportamentos, limites e, também, por analisar e identificar onde há possibilidade de melhorar. Desta forma, você pode escolher se aprofundar nos recursos e produtos financeiros disponíveis, verificando quais são os mais adequados para você e para o seu momento de vida.
Aprender sobre finanças não precisa ser complicado, tenha em mente que você não precisa ser nenhum especialista, basta entender como fazer as melhores escolhas financeiras com o valor recebido. Assim, algumas dicas para adquirir conhecimento sobre educação financeira são:
- Ler e se aprofundar em livros, artigos de blogs e e-books que explicam sobre educação financeira. Caso você tenha interesse, também há cursos específicos que aprofundam mais o assunto.
- Também há a possibilidade de ver vídeos de especialistas nesta área. Alguns canais no Youtube que ensinam de forma prática e didática sobre educação financeira são o "Me poupe", da Nathalia Arcuri, e "Primo pobre", do Eduardo Feldberg. Mas também há vários outros existentes que podem te ajudar.
- Antes de utilizar qualquer serviço ou produto financeiro, busque entender como ele funciona para evitar cobranças "surpresas".
- Conheça ferramentas que podem te ajudar a organizar as finanças. Existem muitas opções: aplicativos, planners, planilhas no Excel e o famoso caderno, que ainda pode funcionar pra muitas pessoas. Experimente e veja com qual opção você se identifica mais.
- Entenda como os bancos e os serviços bancários funcionam. Há bancos digitais nos quais o dinheiro rende bem mais do que na poupança, por exemplo.
- Se você deseja começar a investir, busque entender como funciona, quais serão os riscos, qual o valor que será investido e aonde.
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Qual a importância da educação financeira para as pessoas?
Como explicado anteriormente, a educação financeira é algo essencial para que as pessoas aprendam a lidar com o dinheiro e saibam qual decisão tomar. Ela é que vai ajudar a entender os diferentes processos relacionados ao mundo das finanças, para que uma pessoa forma tenha mais controle sobre a vida e seus imprevistos, seja capaz de fazer boas escolhas financeiras e conseguir realizar seus sonhos.
Assim, a importância da educação financeira consiste em oferecer conhecimento e condições para que alguém decida o que fazer com seu dinheiro. Por exemplo, ao receber, uma pessoa pode escolher gastar quase tudo com roupas ou usar o dinheiro de forma diversificada, com viagens, cursos, imóveis, investimento e outros.
Por meio da educação financeira, cada um tem o discernimento e a consciência do que está fazendo e consegue tomar a melhor decisão financeira de acordo com seus objetivos de vida. Isso possibilita, por exemplo, a decisão de economizar para conseguir conquistar o sonho de uma casa própria ou a decisão de começar a investir para conquistar independência financeira no futuro e não depender somente de aposentadoria.
Como explicado anteriormente, adquirir os conhecimentos financeiros necessários não precisa ser algo difícil. Entretanto, é importante saber que para alcançar grandes objetivos é preciso paciência e muita disciplina durante vários meses ou até anos investindo ou poupando. Mas com o tempo vale a pena: as metas financeiras passam a ser realidade e a pessoa consegue conquistar todos os seus planejamentos.
Quer economizar e ainda fazer faculdade?
Se você leu a matéria até aqui, já sabe que, na educação financeira, as decisões que você toma hoje podem impactar e influenciar no futuro. Fazer um curso superior é o sonho de muitas pessoas, além de ser uma grande oportunidade para conseguir salários maiores e mudar de vida. Se esse também é o seu desejo, saiba que é possível sim, fazer uma boa faculdade e ainda poupar dinheiro.
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